Kas ir subordinētais aizdevums?

Finanses
Notiek ielāde ...

Definīcija: Subordinētais aizdevums ir īpašsaizdevuma veids, saskaņā ar kuru banku organizācija, kas Krievijā atvērusi ne vēlāk kā pirms pieciem gadiem, var piesaistīt Centrālās bankas naudas līdzekļus, lai veiktu savas darbības uz laiku, kas pārsniedz piecus gadus. Šāda aizdevuma īpatnība ir fiksēta procentu likme, kas nemainās noslēgtā līguma spēkā esamības laikā un nepārsniedz noteikto refinansēšanas likmi.

Parasti ir subordinētais aizdevumsTas maksā vienu maksājumu pēc tam, kad beidzies pilnas kredīta, kā izklāstīts šajā līgumā, bet izņēmums kļūst situācija, kad banka, aizņēmējs ir spiests pilnībā pārtraukt savu darbību, sākot likvidācijas procedūru. Šajā gadījumā aizdevējs izsniedz subordinētos aizdevumus nedrīkst pieprasīt no maksātnespējīgās bankas aizņēmumu naudu, līdz brīdim, kad tiks pilnībā apmierināti ar finanšu prasībām visu citu kreditoru.

Funkcijas: Vietējo banku saņemšanasubordinētais aizdevums var pilnībā iekļaut kredītresursus saistībā ar tā papildu kapitālu piecu gadu laikā, ja līgums ar Centrālo banku tiek noslēgts uz ilgāku laiku. Ja pirms šī aizdevuma galīgā maksājuma ir mazāks par pieciem gadiem, aizņēmējs varēs izmantot iegūtos līdzekļus, lai palielinātu pašu kapitālu tikai ar ierobežojumiem. Un gadījumā, ja aizdevuma summa ir lielāka par 50% no finanšu un kredītiestādes pamatkapitāla, šāds aizdevums jāuzskata par aizņemtiem līdzekļiem.

Nosacījumi: Pašlaik pakārtots aizdevumstiek izdots, pamatojoties uz atsevišķu līgumu, kura galvenā iezīme ir īpaša klauzula, saskaņā ar kuru aizdevuma ņēmējs nevar atgriezt aizdevumu un uzkrātos procentus agri bez iepriekšējas Centrālās bankas atļaujas. Tikai kā CBR aizdevēja var izbeigt noslēgto aizdevuma līgumu pēc tam, kad ir vienojušies par šādām darbībām ar aizņēmēju, vai izdarīt izmaiņas pašreizējā līgumā.

Saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiemaizņēmēja banka var saņemt subordinēto aizdevumu, ja tajā pašā laikā tiek izpildīti šādi nosacījumi. Tādējādi parāda atmaksas termiņam jābūt ilgākam par pieciem gadiem, parāda obligāciju emisijas nosacījumus nevar mainīt bez iepriekšējas vienošanās ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas, nevis saņemtā aizdevuma daļu vai visu aizdevuma daļu, kā arī uzkrātie procenti nav pieļaujami pirms termiņa. Procentu likme pati par sevi tiek noteikta aizdevuma nosacījumos, un līgumos starp kreditoru un aizņēmēju banku norādīts, ka to nevar pārskatīt, kamēr nav beidzies aizdevuma termiņš.

Parasti subordinēto aizdevumu izsniedz aptuveniar tādiem pašiem noteikumiem kā citi aizdevumi, un šāda veida aizdevumu likmes praktiski atbilst līdzīgu kredītprogrammu vidējai procentu likmei. Un, ja aizņēmēja banka ir bankrotējusi, aizņēmējs varēs saņemt līdzekļus pēc tam, kad bankrotētājs ir izpildījis atlikušo kreditoru prasījumus.

Vēsture: 2008.-2009. Gadā akūtā fāzēfinanšu krīze, subordinētie aizdevumi tika izmantoti, lai saglabātu Krievijas banku sistēmas stabilitāti. Tad regulatora lomu pildīja nevis Krievijas Federālās bankas centrālā banka, bet gan Vnesheconombank, kas izsniedza rubļu kredītus dažām Krievijas kredītiestādēm. Pirmais šāds aizdevums tika piešķirts Rosselhhozbank un VTB, jo to darbības līmenis atbilst minimālajām kredītreitingu prasībām, un šo banku kapitāls palielinājās trešo personu un akcionāru iemaksu dēļ.

Notiek ielāde ...
Notiek ielāde ...