Īstermiņa ieguldījums lielos procentos. Kur ir vislabvēlīgākie apstākļi?

Banku depozīti ir veids, kā ietaupīt naudu no inflācijas negatīvās ietekmes, kā arī no zagļiem, kuri var nokļūt zem spilvena un izvilināt pent-up atlicināt.

Un gandrīz visi vēlas, lai viņu ieguldījums būtu ļoti interesants, bet kā to izdarīt?

Dažādiem ieguvumiem banka ir gatava maksāt klientus dažādos veidos

Nav noslēpums, ka bankas darbības pamatprincips ir nopelnīt vairāk naudas nekā tērēt. Banku peļņa ir divi galvenie veidi:

• norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi (turpmāk tekstā - "RKO");

• kreditēšana.

Ja bankai RKO principā nav nepieciešami papildu finanšu resursi, tad, lai to aizdotu, tam ir nepieciešama nauda, ​​kas tiek sniegta klientiem.

Galvenais naudas piesaistes avots biznesā ir noguldījumi. Un, neskatoties uz dažādajām procentu likmēm, tie visi ir līdzīgi viens otram, taču, protams, tiem ir nelielas atšķirības.

Depozītu procentu likme - veids, kā piesaistīt klientus

Lai piesaistītu maksimālo skaitucik drīz vien iespējams, bankas klientiem piedāvā izvietot noguldījumus ar augstu procentu likmi. Un tas ir dabiski, ka lielākā daļa cilvēku izvēlēsies tieši tās finanšu iestādes, kas nosaka visaugstākās likmes.

Galu galā, ja ap stūri banka piedāvā izdevīgākus nosacījumus, tad kāpēc neiet tur, lai veiktu depozītu?

Protams, finanšu konsultanti var sāktrunā par to, ka jums nav nepieciešams aplūkot procentu likmi, bet jums ir nepieciešams izpētīt bankas reitingu, tā savienojumus, uzticamību un finanšu stabilitāti, it īpaši, ja tas attiecas uz valūtas noguldījumiem ar augstu interesi.

Tam ir sava patiesības daļa un daļa no meli. Faktiski šie vārdi viņi mēģina spēlēt uz jūsu vēlmi ne palikt pie deguna, nevis zaudēt savu naudu.

Starp citu, tas ir diezgan efektīvs veids, kas ļauj dažām bankām nodrošināt plašu klientu bāzi, nepiedāvājot nevienai no tām izvietot noguldījumus ar augstu procentu likmi.

Augstākā depozīta likme

Esiet godīgi, kopš 2009. gada lielākā daļa cilvēkuir iemācījušies neuzticēties savai naudai bankām, kas tad "pārsprāgst" kā burbuļi. Bet pamazām banku uzticība atgūsties, lai gan pašreizējās valūtas lēciena dēļ mums jāuztraucas. Protams, jūs nevarat atrast bijušos noguldījumus ārvalstu valūtā ar augstu procentu likmi.

Ja analizējat banku pakalpojumu tirgu, jūs varat redzēt dažas tendences, kas Krievijas Federācijā ir stingri nostiprinājušās. Apskatīsim viņus.

Protams, bankai ir atšķirīga banka, un visi tās vadītājipersoniska politika par depozītu programmām, piedāvājot noguldījumu ar augstu procentu likmi. Neraugoties uz iespējamām būtiskām noguldījumu procentu likmju atšķirībām, starpība starp kredīta un depozīta nosacījumiem pamatā ir vienāda.

Tas nozīmē, ka starpība starp vidējo noguldījumu un aizdevumu procentu likmi lielākajā daļā Krievijas Federācijas finanšu institūciju ir vienādā līmenī.

Kādus ieguldījumus labāk izvēlēties, lai iegūtu maksimālu labumu?

Diemžēl pašreizējie noguldījumu nosacījumi patbankas noguldījumi ar lielu procentu, neļauj jums tiešām pelnīt naudu par savu naudu. Īpaši skaidri saprotami banku klienti, kas izvēlējās atvērt noguldījumus rubļos, cerot uz augstāku likmi nekā ārvalstu valūtā.

Sakarā ar to, ka rublis ir ievērojami samazinājies attiecībā pretdolārs, faktiskais noguldītāju kapitāls gandrīz dubultojies. Tikmēr termiņa beigās bankas noguldījumi ar augstu procentu likmi dos ne vairāk kā 13% no ienākumiem. Tas ir pat tad, ja neņem vērā inflāciju. Un tie, kas varētu justies riskam un ieguldīt dolāros, gluži pretēji, uzvarēja.

Salīdzinot noguldījumu procentu likmes, kaspiedāvāt bankām Krievijas Federācijā ar Eiropas valstu līmeni, jūs varat redzēt, ka bankas ārvalstīs ir gatavas daudz samaksāt par naudas resursiem. Attiecīgi kredītlīgumu apmērs ir daudz zemāks nekā Krievijas finanšu pakalpojumu tirgū piedāvātajos apstākļos.

Kritēriji, kuriem jāpievērš uzmanība, izvēloties depozīta konta veidu

Lai noteiktu, kā pēc iespējas ienesīgāk ievietot naudu bankā, ir vērts apsvērt šādus jautājumus:

• procentu likme;

• depozīta termiņš;

• līguma izbeigšanas nosacījumi, pušu pienākumi;

• finanšu iestādes reputācija;

• lojalitātes programmas.

Mēs tos sapratīsim sīkāk.

Depozīta noteikumi nedrīkst būt maldinoši.

Meklējot visaugstāko procentu likmi, ir viegli kļūt par krāpšanas upuri. Ja noguldījumu procentu likme skaidri atšķiras no vidējiem tirgus apstākļiem, tad tas nekavējoties ir satraucošs.

Piemēram, tas var nozīmēt to, ka varkritiski trūkst naudas. Šāda situācija var novest pie banku iestādes ātras bankrota. Galu galā, palielinot noguldījumu likmes, jums automātiski ir jāpalielina komisijas naudas un procenti par aizdevumiem. Un tas jau draud, ka klienti var atteikties no bankas.

Meklējat augstu procentu likmi 6 mēnešiem? Izlasiet šādu informāciju.

Bieži vien visaugstākais līmenis ir novērojams noguldījumos, kas 9 - 12 mēnešus novietoti valsts valūtā. Turklāt svarīgs faktors ir nosacījumi procentu izņemšanai un depozīta struktūrai.

Ja jūs piešķirat bankas informāciju, kas navJa jūs pirms termiņa izņemat savu depozītu, varat paļauties uz piedāvājumiem ar izdevīgākiem nosacījumiem. Lai gan ir pieejamas dažādas programmas ātrai naudas piesaistīšanai, ja bankai nav pietiekami daudz apgrozāmo līdzekļu.

Šādos gadījumos finanšu iestādes piedāvāīstermiņa noguldījumi ar augstu procentu likmi ar termiņu no 1 līdz 3 mēnešiem. Bet tie ir visgrūtāk nopelnīt. Izskatās, ka jums tiek piedāvāti tikai 15%, bet tas nav atkarīgs no līguma laika (periods, kurā tiek iekasēta nauda), bet uz visu gadu. Tātad, ņemot vērā īstermiņa noguldījumus ar augstu procentu likmi, piedāvāto procentu likmi sadalīt ar noguldījuma līguma termiņu.

Arī vērts atzīmēt vienu modeli - nekājo vairāk banku iestāde, jo zemāka ir depozīta likme, ko tā var atļauties. Jā, uz ielas jūs varat redzēt, kā kāda nezināma banka piedāvā 15, 17 vai pat 20% gadā.

Vai es uzskatu, ka jūsu nauda tiks atgriezta jums? Ļoti iespējams, ka šis mazais finanšu aģents plīsīsies 3-4 mēnešus, un jūsu nauda būs kāda kabatā, bet ne tev. Pat ja jūs vēlaties izvietot noguldījumus mēnesī ar augstu procentu likmi, neviens nedod jums garantiju, ka jebkura šāda finanšu iestāde atdos jums naudu.

Kādā līmenī depozīts piedāvā šodien?

Likmes var mainīt katru dienu, jo tās tieši atkarīgas no bankas politikas un finanšu pakalpojumu tirgus situācijas.

Ja jūs šodien dodaties uz bankām, tad tie parasti piedāvās:

• termiņnoguldījumi rubļos - no 6.0% līdz 10.0%;

• par tiem pašiem noguldījumiem, bet ASV dolāros - ne vairāk kā 3%;

• noguldījumi ar neierobežotu derīguma termiņu - ne vairāk kā 2%, ja tie tiek ievietoti rubļos un pat zemāki ārvalstu valūtā.

Jūs varat salīdzināt šos skaitļus ar vidējoinflācija Krievijā, kas kopš 2015. gada sākuma bija (saskaņā ar oficiālo versiju) nedaudz vairāk par 10,5 procentiem. Un, ja mēs ņemam vērā to, ka rubļa valūtas maiņas kurss ir samazinājies uz pusi, viss izskatās vēl sliktāk.

Tādējādi reālā nopelna nedarbosies ar jebkāda veida ieguldījumu.

Lasīt to, ko jūs pierakstījāties

Ir bēdīgs fakts, ka no visiem klientiem,līgums lasīt ne vairāk kā 10%. Atšķirīga kategorija ir advokāti, kuri uzmanīgi izlasa katru vārdu, mēģinot atrast jebkādus trikus.

Bieži vien līgumos par noguldījumiem rubļos zem augstasprocentos, kā arī jebkurā citā, var izskaidrot necaurlaidīgos apstākļos, kuros ir nepilnības. Piemēram, jūs interesē augsta procentu likme, kas ir par dažiem punktiem augstāka nekā citās bankās.

Līgumā šādā bankā var norādīt komisijas samaksu, izvietojot vai atņemot depozītu. Var tikt norādīti arī sodi par agrīnu izstāšanos vai kaut ko līdzīgu.