Attiecīgā objekta apdrošināšanas izmaksastiek noteikti, izmantojot tādu procesu kā aktuāra aprēķini. Izmantojot tos, tiek aprēķinātas apdrošināšanas sabiedrības izmaksas, kā arī iemaksu summa, kas apdrošinātājam būs jāmaksā. Lai jūs netīši neatrastos par nevajadzīgu, būtu patīkami saprast, kā tiek veikti apdrošināšanas aktuāra aprēķini.
Vispirms mēs uzsveram, ka attiecības starpapdrošinātāji un apdrošinātie tiek veidoti, balstoties uz vēsturiski izveidotu statistikas un matemātisko likumsakarību sistēmu. Apdrošināšanas aprēķins tiek veikts, izmantojot īpašas matemātiskas formulas, kas atspoguļo apdrošinātāja rezerves fonda uzkrāšanas un izdevumu mehānismu ilgtermiņā. Tas galvenokārt attiecas uz dzīvības apdrošināšanu. Tomēr plaša nozīmē, aktuāros aprēķinus var piemērot jebkura veida apdrošināšanai, lai noteiktos tarifos noteiktu noteiktos apstākļos noteiktu. Ar viņu palīdzību katra apdrošinātāja daļa rezerves fonda izveidē, i.e. apdrošināšanas bizness diferencē tarifus.
Attiecībā uz pašu terminu "aktuārie aprēķini"tad tas nāca no profesijas nosaukuma. Aktuārs (no latīņu valodas "actuarmus" - "grāmatvedis") ir speciālists, kurš izstrādā matemātiskās un statistiskās metodes nepieciešamo rezervju, aizdevumu un kredītu apjoma aprēķināšanai. Šie cilvēki risina problēmas, ko mēs bieži saucam par "aktuāru" apdrošināšanas gadījumiem.
Vispirms bija aktuāro aprēķini un to principitiek ņemti vērā 17. gadsimta zinātnieku darbos: E. Halley, Jana de Witt, D. Graunt. Savā grāmatā Gravert pētīja mirstības biļetenus, un Witt atspoguļoja apdrošināšanas prēmiju apjoma definīciju atkarībā no naudas pieauguma tempa un apdrošinātā vecuma. Aktuārā aprēķina tālāka attīstība tika iegūta Haljē darbos, kura mirstības tabula mūsdienās tiek izmantota.
Iemaksu summas aprēķināšanai tiek izmantoti šādi dati:rādītāji: apdrošināšanas gadījumu rašanās biežums, riska faktoru kumulācijas koeficients, zaudējumu rādītājs un tā biežums. Praksē bieži tiek izmantota apdrošināšanas statistika, kā arī vispārēji rādītāji, kas raksturo tarifus apdrošināšanas biznesā kopumā.
Visbeidzot, jāatzīmē, ka definīcijaapdrošināšanas tarifi ir viens no vissarežģītākajiem un pretrunīgākajiem jautājumiem, kas apdrošinātājam pievērš lielu uzmanību. Tāpēc šīs nozares speciālistiem būtu jācenšas izmantot jaunākos datortehnoloģiju, statistikas un matemātikas sasniegumus. Personiskajā un īpašuma apdrošināšanā tiek izmantotas vairākas atšķirīgas metodes, jo pirmajā gadījumā būs lieki, piemēram, aplūkot demogrāfisko statistiku, bet otrajā gadījumā tas nav vissvarīgākais. Tāpēc, personiskajā apdrošināšanā neto likmju aprēķināšanai izmanto īpašas tabulas ar vidējo paredzamo mūža ilgumu un mirstību, kā arī īpašuma apdrošināšanu - tabulas par peļņas normu šajā nozarē.
