Kāda ir atšķirība starp aizdevumu un hipotēku? Kredīta mērķis

Lielākā daļa pilsoņu pērkot mājuPieteikums banku aizdevumu saņemšanai. Un tas nav pārsteidzoši. Galu galā, visi vēlas savu mājokli, bet daudzi cilvēki ar viņu nepiekrīt daudzus gadus. Pirms pieņemt šādu grūtu lēmumu, ir jāinteresējas par aizdevumu veidiem un metodēm.

Ko izdomāt? Kredīts vai hipotēka? Un tieši tad rodas jautājums: kāda ir atšķirība starp hipotēku un nekustamā īpašuma aizdevumu? Vai šis jēdziens ir atšķirīgs vai tas ir viens un tas pats? Mēģināsim to saprast kopā.

Kāda ir atšķirība starp hipotēku un aizdevumu?

Ir vairāki veidi, kā iegūt naudu, lai nopirktu māju:

• klasisks aizdevums;
• hipotēka;
• patēriņa kredīts.

Pirmais pieņem, ka pastāv sākotnējaun to var izsniegt uz laiku līdz 10 gadiem. Šajā gadījumā jums būs jāapstiprina ienākumi un jāsniedz informācija par oficiālo nodarbinātību.

Otrajā gadījumā jums noteikti būs jāuzliek par ķīlu, kādā kvalitātē iegādājas dzīvokli. Tomēr kreditēšanas periods šajā gadījumā ir ievērojami palielināts.

Veidojot parasto patēriņa kredītu, sākotnējā maksājuma veikšana nav nepieciešama, bet katra konkrētā banka izvirza papildu nosacījumus reģistrācijai.

Saistībā ar šo pantu mēs centīsimies noskaidrot atšķirību starp aizdevumu no hipotēkas. Galu galā abiem šiem produktiem ir ne tikai atšķirīgi apstākļi, bet arī to priekšrocības un trūkumi.

Solījums

Dažreiz pilsoņi ļoti interesējas par cituinteresants jautājums: "Kā hipotēka atšķiras no hipotēkas?". Jēdzienu "hipotēka" bieži saprot kā pašu ķīlu, ko banka prasa kā garantiju, ka nauda tiks atgriezta laikā. Jēdziens "hipotēku kreditēšana" nozīmē aizdevuma veidu, kuru var izsniegt iegādātā nekustamā īpašuma drošībai. Ja jūs neesat pārāk iesaistīts visās terminoloģijas smalkās vietās, tad jūs varat ar pārliecību teikt, ka abi šie jēdzieni nozīmē to pašu.

Pirmkārt, kā hipotēku atšķiras no aizdevuma(Sberbank vai citas finanšu iestādes) ir neatņemama nodrošinājuma klātbūtne. Izdot hipotēku bez nodrošinājuma vienlaikus, visticamāk, neizdosies. Parasto kredītu, ieskaitot mājokļus, var iegūt bez papildu garantijām.

Mērķa virziens

Turpmāk norādīts, kā mājokļu kredīts atšķirashipotēka - aizdevuma mērķis. Hipotēka ir tikai mērķtiecīgs aizdevums. Jūs nevarēsit tērēt citu naudu par saņemto naudu. Turklāt procedūra naudas līdzekļu pārskaitīšanai uz hipotēkām tiek veidota tā, lai klients nevarētu turēt piezīmes savā rokās un vismaz daļu no līdzekļiem tērē "pusē".

Protams, jebkuram aizdevumam var būt mērķismērķim. Ko jūs ņemat naudu, visbiežāk tiek rādīts, rakstot pieteikumu. Taču līdzekļu izmantošanas kontrole šajā gadījumā ir daudz vājāka. Tāpēc nekas nesamaksā, piemēram, izsniedzot aizdevumu mājoklim, daļa no līdzekļiem, ko izmanto jaunu mēbeļu labošanai vai iegādei. Jūs pat varat veikt aizdevumu, kuram nav īpaša mērķa. Tad jums nav jāziņo, kur nauda gāja.

Kredīta summa un nosacījumi

Nekustamais īpašums ir dārgs pirkums. Ir praktiski neiespējami ietaupīt daļu algas un saglabāt to. Tik ilgi, kamēr jūs vācat, līdzekļi vienkārši samazināsies. Šis jautājums ir svarīgi apsvērt, piesakoties bankā. Summa, ko persona var atsaukties, reģistrējot hipotēku, noteikti būs daudz vairāk nekā tas, kas tiek izsniegts regulārā aizdevuma ietvaros. Šis ir vēl viens punkts, kurā uzskaitīts, kas izšķir aizdevumu no hipotēkas. Parastā kredīta iegūšana ir daudz vienkāršāka. Turklāt, ja summa ir maza, tad vienai pasei to ir pietiekami daudz, lai to iegūtu. Lai reģistrētu hipotēku, jums būs jāapkopo vērtspapīru kaudze un simts reizes, lai finanšu iestādei pierādītu tās maksātspēju.

No šī brīža ir arī kreditēšanas termiņš -Nākamais jautājums sarakstā ir tas, kas atšķir hipotekāro aizdevumu. Vidusmēra cilvēks vienkārši nespēj ātri samaksāt milzīgu naudas summu. Tādēļ hipotēku var izsniegt uz 25-30 gadiem. Toreiz, kad parasto aizdevumu termiņš reti pārsniedz desmit gadu slieksni.

Procentu likmes un riski

Vēl viens svarīgs jautājums par to, kas ir atšķirīgshipotēkas no aizdevuma uz dzīvokli - procenti un pārmaksāto summu. Hipotekāro kredītu ietvaros jūs varat paļauties uz ievērojami zemāku procentuālo daļu no pārmaksātās summas. To izraisa šādi faktori:

• ilgāks kreditēšanas periods;
• stingra maksātspējas pārbaude;
• lieliska ķīla;
• neaizstājams būtisku risku apdrošināšana.

Pieprasot parasto aizdevumu (ieskaitotkorpuss), banka ne tikai precīzi nezina, kur nauda tiks iztērēta, bet tā nevar būt pilnīgi pārliecināta, ka tā atgriezīsies. Tāpēc procentu likmes šajā gadījumā ir daudz lielākas.

Atšķirība ir klientam pats. Gadījumā, ja viņš nevarēs samaksāt parādu par hipotēku, viņam vienkārši būs jāiesniedz bankai jauniegūtais dzīvoklis. Visbiežāk finanšu iestādes prasības ir ierobežotas. Gadījumā, ja netiek atmaksāts parasts kredīts, persona var zaudēt visu savu īpašumu. Ar lielu neapmaksāto aizdevumu banka pieprasīs atmaksāt galveno parādu, kā arī uzkrātos sodus, naudas sodus, tiesas izdevumus un citus maksājumus. Ja visu to skaitīsit kompleksā, summa var iznākt tā, ka personai vienkārši nav pietiekami daudz līdzekļu, lai nomaksātu banku.

Vēl viena svarīga atšķirība ir tāka, iegūstot hipotēku, banka, visticamāk, pieprasīs apdrošināt pašu nodrošinājumu, kā arī klienta dzīves un darba spējas. Parastās kreditēšanas gadījumā apdrošināšana nav obligāta, un bankai nav tiesību to pieprasīt. Gadījumā, ja jūs atsakāties noformēt apdrošināšanu, vienīgais, ko jūs varat "sodīt", ir procentu likmes palielināšana.

Kas iznāk

Izsniegt regulāru aizdevumu (ieskaitot mājokļus)jūs varat ne tikai bankā. Šos pakalpojumus sniedz daudzas finanšu un kredītiestādes un mikrofinansēšanas organizācijas. Bet hipotēkas reģistrācijai vajadzētu doties tikai uz banku. Un ne visi no tiem sniedz šādu pakalpojumu. It īpaši, ja aizņēmējs paļaujas uz labvēlīgu apstākļu iegūšanu sev.

Tas ir tāpēc, ka hipotēku izdošana ir saistītaveicot nopietnas klienta pārbaudes. Šādu darbību veikšanai var būt tikai spēcīgs drošības dienests, par ko visbiežāk trūkst mazu kredītiestāžu.

Sākuma maksājuma summa

Nākamā lieta, kas izšķir aizdevumu no hipotēkas -pirmā maksājuma pieejamība un tā lielums. Pieprasot patēriņa kredītu, sākotnējais maksājums parasti netiek prasīts vispār vai tas ir ļoti mazs.

Lai pieteiktos hipotēkām, jums vienkārši ir jāiegādājas daļa no plānotajiem izdevumiem. Un jo lielāks ir šis ieguldījums, jo zemāks procentuālais daudzums var tikt iegūts, reģistrējoties.

Kura ir labāka?

Izskatot jautājumu par to, kā aizdevums atšķirasmājokļu hipotēkas, daudzi jautā sev un vēl viens: "Kādā veidā ir izdevīgāk saņemt naudu?" Nav viennozīmīgas atbildes. Tas viss ir atkarīgs no konkrētās situācijas.

Hipotēka būs izdevīga, ja:

• Jūs varat piedalīties jebkurā preferenču programmā.
• Vai jums jau ir mazi bērni vai plānojat?tos apgūt tuvākajā nākotnē. Fakts ir tāds, ka nepilngadīgu bērnu klātbūtnē, pat ja tiek zaudēts nodrošinājums, jums ir jānodrošina cita dzīvojamā ēka.
• Jūsu finansiālās spējas ir stabilas, un jūs esat pārliecināts, ka jūs "velciet" ilgtermiņa ikmēneša maksājumus.

Ja jums ir nepieciešams salīdzinoši neliels daudzums unjums jau ir 60-70% no mājokļa izmaksām, hipotēku kreditēšanai nav jēgas. Ir daudz izdevīgāk veikt parastu aizdevumu un atmaksāt to pēc iespējas drīzāk.

Ir vēl viens niansējums: hipotēkas gadījumā banka kļūst par iegūto mājokļu īpašnieku (līdz aizdevums ir pilnībā atmaksāts), un ar parastu aizdevumu tas ir jūsu īpašums. Ja rodas neparedzēta situācija, un jūs nevarat atmaksāt parādu, tad banka pārdos hipotēkas dzīvokli, un jūs pats varēsiet pārdot savu aizdevumu ar saviem noteikumiem. Tātad jūs varat palīdzēt daudz vairāk naudas, atmaksāt banku un iegādāties lētāku mājokli.