Melnais Krievu banku saraksts

Pēdējo sešu mēnešu laikā - krievubanku kopiena ir drudmīga: viena no galvenajām diskusiju tēmām bija bankas, kas atrodas melnajā sarakstā. Kāds ir šis saraksts un kādi draudi organizācijai iekļūt šāda veida sarakstos?

Pirmais melnais banku saraksts parādījās gandrīz 10 gadusatpakaļ, proti, 2004. gada vasarā. Tad Centrālā banka veica vienu no pirmajiem uzņēmumiem savā pasaulē "attīrīšanas" iekšzemes banku no negodīgiem spēlētājiem. Walkers par tīkla melnos veicināja savstarpējo neuzticību starpbanku tirgū, kuras rezultātā no likviditātes zaudēšanu vairāku mazo un vidējo bankām. Tā rezultātā, vairākas organizācijas ir zaudējuši savas licences, bet regulators varēja saglabāt situāciju kontrolēt un novērst lavīnu bankrotu.

Iztēles augļi

2013. gada novembra vidū pirmais vilnisbaumas un iedvesmas par dažu kredītiestāžu stabilitāti. Centrālo banku vadītāja Elvira Nabiuliņa visās intervijās liedza šādu informāciju un bez ierobežojumiem atkārtoja, ka regulators nesagatavo nekādas apturēšanas lapas. Tāda pati nostāja bija arī Krievijas banku asociācija, kas atteicās atzīt melno sarakstu esamību.

Šādas informācijas parādīšanās Centrālās bankas vadībā unARB skaidro negodīgas konkurences faktus banku nozarē, iespējamo atbildi no banku lielajiem klientiem, kas veic naudas atmazgāšanas operācijas, kā arī dažu lielu aizņēmēju vēlēšanos neatgūt lielos aizdevumus, kas veikti pēc licenču atsaukšanas.

2014. gada ziema: laiks bankām zaudēt

Veiktais paskaidrojošais darbs ir sniegtsdaži rezultāti, bet lielākā daļa krievu katru rītu sāka ar informācijas meklēšanu par to, kuras bankas melnajā sarakstā parādās pašreizējā datumā. Neskatoties uz pašreizējo depozītu apdrošināšanas sistēmu, daži investori izvēlējās atsaukt savus ietaupījumus no potenciāli satraucošām organizācijām. Uzņēmēju vadītāji ar tekošajiem kontiem bankās, kas iekļauti atkārtotos sarakstos, izvēlējās arī no tiem izņemt naudu.

Drīz daudzi baņķieri, atceroties slavenoka nauda mīl klusumu, parasti pārtrauca komentēt melno sarakstu sarakstus. Ja žurnālistiem izdevās iegūt informāciju par šo jautājumu, tad tas bija ļoti šausmīgs un pretrunīgs.

Speciālista vispārējā retorika tika samazināta līdzklasisks izteiciens: "gaidīt un redzēt". Konkrētāk, SMP-Bank preses sekretārs Igors Iļukhinā pastāstīja Banker.ru portālam, ka viņam personīgi ir 3 melni saraksti, tai skaitā organizācija ar licenci Nr. 1481, tas ir, Sberbank Krievija. "

Maz par informācijas patiesumu

Jāatzīmē, ka dažas bankas ir uzskaitītasmelnajā sarakstā, pēc tam patiešām zaudēja savu licenci. Viens no šiem sarakstiem, kurā ir 48 organizācijas, tika publiskots 2013. gada 4. decembrī. No šī brīža līdz 2014. gada pirmā ceturkšņa beigām licences tika atsauktas no 12 bankām, kas bija sarakstā. Starp "neveiksmīgiem mirušajiem":

• 2013. gada decembris - "Projektu finansēšanas banka", "Investbank", "MAST-Banka", "Smolensky", "Askold".
• 2014. gada janvāris - "Mana banka".
• 2014. gada februāris - Link-Bank, Eurotrust.
• 2014. gada marts - "Krievijas zemes banka", "Monolits", "Sovinkom", "Enerģijas bizness".

Tādējādi informācija par sliktu finanšuCeturtā daļa melnajā sarakstā iekļautās kredītorganizācijās tika apstiprinātas tikai četru mēnešu laikā. Iespējams, ka iepriekšminētais Krievijas banku melnais saraksts tika sastādīts, pamatojoties uz tās autoru rīcībā esošo iekšējās informācijas saturu. Nevaru izslēgt, ka tas ir veikts, rūpīgi analizējot piecdesmit vietējo kredītiestāžu darba galvenos rādītājus. Šajā gadījumā var apbrīnot veiktā darba apjomu un izdarīto secinājumu derīgumu.

Banku darbību uzraudzības organizēšana ...

Centrālā banka (saskaņā ar federālo likumu № 86-ФЗ)uzrauga bankas, to finanšu un kredītpolitikas, kā arī uzrauga uzņēmuma un tā klientu aizdomīgos darījumus. Saskaņā ar regulatora prasībām visas bankas nosūta Centrālajai bankai pārskatus par veiktajām darbībām, un tās to veic savlaicīgi un pastāvīgi.

Centrālā banka regulāri pārbauda visas kredītiestādes. Turklāt visaptveroša jebkuras bankas pārbaude tiek veikta vismaz reizi 3 gados. Veicot šo revīziju, rūpīgi analizē kredītiestādes aktīvu un pasīvu lielumu un struktūru, īpašus tās stabilitātes raksturojošos koeficientus. Papildus kompleksam ir arī tematiskās pārbaudes, kas reizēm notiek vairākas reizes gadā.

Papildus Centrālās bankas uzraudzībai, Rosfinmonitoring- Likuma 115-FZ prasību izpildes ietvaros ikdienā tiek saņemti desmitiem tūkstošu banku pārskatu par viņu veiktajām operācijām, kas var būt apšaubāmas. Nav pilnīgi skaidrs, kādā mērā visi šie informācijas pīlāri tiek vākti, ja tas vēl vairāk neveicina atbilstošu pasākumu pieņemšanu kredītiestādēm, kuras pārkāpj likuma prasības.

... un tā rezultāti

Pastāv uzskats, ka bankas, kas iekļuvušas melnā krāsāsarakstu vairāku iemeslu dēļ īpaši kontrolē Centrālā banka. Patiešām, katras konkrētās bankas reālais finansiālais stāvoklis regulatora speciālistiem ir pārredzams un saprotams. Tajā pašā laikā tas nav iespējams mainīt īsā laikā būtiski. Pilnīgi iespējams, ka, pamatojoties uz saņemto informāciju, centrālā banka ļoti labi var izveidot savu melno banku sarakstu, kurā parasti ietilpst organizācijas, kurām ir jāpastiprina to uzraudzība.

Centrālajai bankai ir virkne instrumentukas palīdz uzlabot kredītiestādes darbību un novērst tās bankrotu, un banku darbības atcelšana ir vissliktākais pasākums. Līdz ar to katrs šāds gadījums ir trūkums Centrālās bankas teritoriālo departamentu speciālistiem.

Kā rezultātā galvenie iemesli, kas noveda pieLielākajā daļā banku licences atsaukšana, Centrālā banka aicina sniegt nepatiesas ziņas, veikt augsta riska kredītpolitiku, kā arī neievērot to darbību reglamentējošos noteikumus.

Prognozējamas neparedzamu ieguldītāju darbības

Jāatzīmē, kaReklamētais melnais banku saraksts (2014. gads) pēc savas izredzes veicināja negodīgas konkurences pastiprināšanos. Konkrēti, dažu vadošo kredītiestāžu darbinieki stingri iesaka klientiem pārskaitīt līdzekļus no bankām, kuras, iespējams, ir uzskaitītas licences atcelšanā.

Regulatora nevēlēšanās atbildēt uz jautājumukā noskaidrot melno banku sarakstu, kā arī trūkst ticamas informācijas par tajā iekļauto kredītiestāžu reālo situāciju, izraisīja plašu pilsoņu noguldījumu pārskaitīšanu bankām ar valsts līdzdalību. Tikai 2013. gada 4. ceturksnī iedzīvotāju noguldījumi Sberbankā palielinājās par 7,8%, bet VTB Bankā - par 4,7%.

Būtiskuma novērtēšanas kritēriji

Vai bija kādas īpašas bankas melnā krāsā?Vērtspapīru saraksts, vai tas bija vēl viens iedvesmots uzņēmums, lai no tirgus atbrīvotu konkurentus, vairs nav tik svarīgs. Bet par "balto" sarakstu apkopošanu jau ir oficiāli paziņots.

2013. gada beigās Centrālā banka izstrādāja kritērijussaskaņā ar kuru tiks noteiktas tā sauktās sistēmiski nozīmīgās bankas. Galvenie kritēriji, kas ierosināti, lai izvērtētu aktīvu lielumu, darbības starpbanku tirgū (atsevišķi - kā aizdevējs un kā aizņēmējs), kā arī privāto noguldījumu apjoms.

Pamatojoties uz šiem rādītājiem, aprēķina"vispārināmais rezultāts", kura vērtība parāda bankas nozīmīguma pakāpi Krievijas banku sistēmai. Gada sarakstā iekļautas kredītiestādes, kuru "kopējais rezultāts" pārsniegs 0,6.

Balts saraksts

Galvenie sāncenši vietas sarakstāsistemātiski nozīmīgas kredītiestādes būs valsts bankas: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank un citi. Šajā sarakstā var iekļaut tādas lielas privātas bankas kā Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Maskavas Banka. Acīmredzot klātbūtne "baltajā" sarakstā atvieglo kredītiestādei piekļuvi valsts resursiem, jo ​​īpaši, lai saņemtu aizdevumus no Centrālās bankas un piedalītos izsolēs par tiesībām izvietot valstij piederošos uzņēmumus un valsts korporācijas noguldījumus.

No otras puses, nokļūst līdzīgā sarakstāTas nozīmē, ka regulators pievērš īpašu uzmanību organizāciju veiktajām darbībām. Tiek uzskatīts, ka dažas privātās bankas dod priekšroku nedaudz samazināt uzņēmējdarbību, lai izvairītos no pārāk lielas Centrālās bankas uzmanības.

Jaunas prasības banku darbībai ar valsts līdzekļiem

Šā gada marta beigās kļuva zināms, kaFinanšu ministrija un Krievijas Federācijas valdība plāno pārskatīt to banku sarakstu, kurās valsts korporācijām būs atļauts izvietot savus līdzekļus nākotnē. Saskaņā ar Krievijas Bankas izstrādāto projektu valsts uzņēmumi varēs uz laiku izvietot brīvu naudu tikai tajās organizācijās, kuru ilgtermiņa reitings nav zemāks par BBB (saskaņā ar Fitch vai Standard & Poor's) vai Baa3 (saskaņā ar Moody's), ievērojot termiņus izvietotie noguldījumi.

Krievijas baņķieri reaģēja uz inovācijām bezjo īpaši entuziasmu, redzot tajā citu uzņēmumu ar mērķi papildināt kredītiestādes ar neoficiālu banku melno sarakstu, kaut kādu iemeslu dēļ tām nav aģentūru vērtējumi. Banku kopienas vispārējo viedokli pauda intervija ar laikrakstu "Izvestija", ko pārstāvis FBK kompānijas Roman Koenigsberg pārstāvis. Pēc viņa teiktā, ideja nodot valsts līdzekļus uzticamām bankām parasti ir pareiza un pareiza, bet starptautisko reitingu kā galvenā vērtēšanas kritērija izmantošana lielā mērā ir apstrīdama.

Rādīšanas pazīmes

Aģentūru ilgtermiņa reitings"lielajiem trim", ir tikai 78 vietējās bankas. Turklāt starptautiskie reitingi daudzējādā ziņā ir subjektīvi, visbiežāk tie ņem vērā ārpolitisko situāciju, nevis reālo situāciju kredītiestādē. Aģentūras, kuru spiediens ir no dažām Rietumu struktūrām, jebkurā brīdī var atsaukt piešķirtos reitingus, kas Krievijas bankām radīs ievērojamas grūtības, piedaloties valsts programmās.

Plānotais reitingu prasību stingrībakredītiestādēm vajadzētu samazināt depozītu izsolēs dalībnieku skaitu aptuveni pusotru reizi. Saskaņā ar dažu ekspertu aplēsēm apmēram trīs desmit bankas tiks pieņemtas šādām izsolēm. Ir skaidrs, ka organizācijas, kas atkāpušās no cīņas par valsts līdzekļiem, automātiski veido jauno "Melno banku sarakstu 2014. gadā".

Kas tālāk?

Saskaņā ar prognozēm 2014. gada otrajā ceturksnīeksperti, banku tirgus "noņemšanas" temps nedaudz samazināsies, bet turpināsies darbs, lai identificētu problēmu organizācijas. Piemēram, 17.aprīlī vēl 2 reģionālas bankas zaudēja savas licences: Dagestānas "Kaspijas" un baškīru "AF Bank". Jāatzīmē, ka šīs kredītorganizācijas nebija iekļautas melnajā banku sarakstā, jo tās ieņēma zemas pozīcijas reitingos, un galvenās problēmas sāka ar tām tikai 2014. gadā. Saskaņā ar dažu ekspertu aplēsēm 2014. gadā aptuveni 50 bankas zaudēs savas licences.