Finansēšanas līgums naudas prasījuma piešķiršanai: pazīme un paraugs

Likums
Notiek ielāde ...

Uzņēmējdarbības partneriem ne vienmēr ir savlaicīgipilnībā izpilda savas finansiālās saistības viena otrai. Šādos gadījumos ir nepieciešams atrast labāko risinājumu sarežģītā situācijā. Starp monetāro grūtību risināšanas iespējām svarīga vieta ir finansēšanas līgums par naudas prasījuma piešķiršanu, kas ļauj katram tirgus attiecību dalībniekam iziet no pašreizējās situācijas bez negatīvām sekām.

Kāds ir šī darījuma veids

Koncesijas finansēšanas līguma jēdziensnaudas prasības nonāk Krievijas pasaules tirgū salīdzinoši nesen, bet jau nostiprinājušās tajā. Definīcija sniegta 1. pretenzijā st.824 civilkodekss. Saskaņā ar šo pantu, līgumu finansējums debitoru finansējums nodrošina darījumu, ar kuru viena puse nosūta vai nu tās plāniem pēc noteiktā laika, lai nokārtotu otro prasību par atgriešanās no kuriem tiks iesniegts trešajai pusei dalībnieku finansēšanas. Izrādās, ka, neskatoties uz divu sidedness šāda veida vienošanās, tas saistās juridiskos pienākumus trim pusēm, iesaistot viņus, un tiem, kas nav izteikt savu parakstu uz līguma.

finansēšanas līgums par naudas prasījuma koncesiju no partijas

Praksē šādus līgumus sauc arī par faktorings.

Vienošanās dalībnieki

Finansēšanas līguma puses par naudas prasījuma piešķiršanu ir:

  • Faktors (finanšu aģents) ir uzņēmums,kam raksturīga komerciāla orientācija un naudas līdzekļu izdalīšana, piešķirot finanšu prasību (obligātā prasība par aģenta komerciālu pamatu).
  • Aizdevējs (klients) - nav saņēmis samaksu par sniegtajiem pakalpojumiem un / vai precēm un personu, kas lūdza finanšu iestādi līguma noslēgšanai.

Persona, kas nav samaksājusi par saņemtajām precēm / pakalpojumiem, ir parādnieks. Viņam tiks piemērota naudas prasība, un viņš būs trešā persona, kas iesaistīta darījuma pušu tiesiskajās attiecībās.

finanšu līguma nosacījumi naudas prasījuma piešķiršanai

Finanšu prasība ir balstīta uzklienta precēm vai pakalpojumiem / darbiem, kas tiem tiek sniegti parādniekam un kurus darījuma veikšanas brīdī nav samaksājuši pēdējie. To var arī piešķirt klientam citiem mērķiem (piemēram, ja klientam ir finanšu parāds bankai, viņš var noslēgt ar viņu faktūrkolēģijas līgumu un tādējādi atbrīvot savu parādu).

Finanšu līguma raksturojums naudas prasījuma piešķiršanai, tā pazīmes

Finansēšanas līgums naudas prasījuma piešķiršanai ir:

  • abpusējs - nosaka savstarpējās puses savstarpējās tiesības un pienākumus;
  • kompensē - regulē samaksu par pienākumu izpildi, kas uzliktas pretī darījuma partnerim.

Arī vienošanās var būt reāla vaivienprātīgi. Pirmajā gadījumā līgums tiek uzskatīts par derīgu tikai pēc lietas nodošanas, ko viens dalībnieks ir nodod citam (šajā gadījumā - finanšu aktīviem), ar nosacījumu, ka puses vienojas un to likumīgi nodrošina.

Konsensuāls nolīgums sākas nekavējotiesno brīža, kad to parakstījuši līgumslēdzēji. Kuri no šiem veidiem būs finansēšanas līgums saskaņā ar naudas prasījuma piešķiršanu, tā dalībnieki nolemj par sevi. Viņu lēmums jāatspoguļo nolīguma tekstā, nosakot, cik ilgi parakstītais dokuments stājas spēkā.

Šādu darījumu iezīme ir:

  • divu veidu nolīgumu iezīmju apvienojums: par prasījuma tiesību (cesijas) un aizdevuma / kredīta nodošanu;
  • spēja vienlaicīgi būt vienošanās par citu finanšu pakalpojumu sniegšanu klientam ar aģentu (piemēram, grāmatvedības uzturēšana).

Līguma veidlapa

Tāpat kā ar visiem standarta darījumiem, līguma veidlapafinansējums saskaņā ar koncesijas monetāro prasību - vienkārši rakstiski. Tas nozīmē, ka ir sastādīts dokuments, lai noslēgtu nolīgumu, kas atspoguļo visus darījuma nosacījumus un kas tiek uzskatīts par spēkā esošu pēc darījuma partneru parakstīšanas. Dokuments izdots divos eksemplāros, no kuriem katrs ir parakstītāju paraksti. Šajā gadījumā nav nepieciešams notariāls vai cits apliecinājums, ja puses nav noteikušas citādi.

Papildus standarta dokumenta sagatavošanaiLikumdevējs ļauj slēgt finansēšanas līgumu par naudas prasījuma (faktūrkreditācijas) piešķiršanu, apmainoties ar telegrammām, vēstulēm un citiem dokumentiem, ieskaitot e-pastu. Galvenais nosacījums ir iespēja ticami noteikt faktu, ka informācija faktiski saņemta no darījuma partnera. Galvenā prasība, kas reglamentē līguma spēkā esamību, ir piekrišanas (piekrišanas) saņemšana no otras darījuma puses. Piekrišana tiek uzskatīta par saņemtu, ja persona, kas saņēmusi piedāvājumu (līgums), līguma izpildes laikā paredzēto darbību (pakalpojumu sniegšana, preču sūtīšana utt.) Sākšanai veic darījumus, kas noteikti darījuma partneru vienošanās ietvaros.

finansēšanas līgums par naudas prasījuma piešķiršanu ir

Pēc darījuma pušu pieprasījuma līgumsFinansējums saskaņā ar naudas prasījuma piešķiršanu var būt notariāli apliecināts vai reģistrēts Federālajā reģistrācijas dienestā. Ja puses vēlas veikt darījuma valsts reģistrāciju, līgums jāiesniedz 3 eksemplāros, lai iesniegtu oriģinālu reģistrācijas iestādei.

Līguma saturs

Finansēšanas līguma satursNaudas prasība neatšķiras no citiem standarta līgumiem, kas ir sastādīti līdzīgā formā. Dokumenta teksts sastāv no šādiem obligātajiem punktiem:

  • preambula (tajā iekļauts dokumenta nosaukums, kā arī tā sagatavošanas datums un vieta);
  • informācija par dalībniekiem (pilnu vārdu vai organizācijas nosaukumu kopā ar pasta un juridisko adresi un pases datiem);
  • līguma priekšmets (tas ir būtisks līguma nosacījums, kas atspoguļo darījuma būtību);
  • līguma cena (klientam piešķirto līdzekļu apjoms - pēc pušu vienošanās);
  • līguma termiņš (nosaka puses);
  • darījuma partneru tiesības un pienākumus;
  • atbildība par pienākumu neizpildi;
  • apstākļu iespējamība, ko atzīst nepārvaramas varas apstākļi;
  • citi nosacījumi (kas noteikti vienīgi pušu vienošanās rezultātā);
  • informācija par pusēm.

Parauga finansēšanas līgums naudas prasījumiem

Iepriekš minētie priekšmeti ir jāuzrādavienošanās bez kavēšanās. Turklāt katram no tiem jābūt pēc iespējas sīki izskaidrotiem. Šeit jāpatur prātā, ka gadījumā, ja rodas domstarpības starp darījuma partneriem, tiesvedība tiks veikta, pamatojoties uz dokumenta tekstu. Tāpēc ir svarīgi, lai katrs dalībnieks līgumā tiktu norādīts pēc iespējas vairāk informācijas. Tomēr jāpatur prātā, ka visi finansēšanas līguma noteikumi, kas saistīti ar naudas prasījuma piešķiršanu, jākoordinē savstarpējiem darījumu partneriem, jo ​​parakstītais paraksts apstiprinās, ka teksts ir lasāms un ka tas piekrīt katram postenim.

Uzdevuma finansēšanas līguma paraugsNaudas pieprasījumu var apskatīt zemāk. Jāpatur prātā, ka papildus obligātajiem punktiem puses var pēc saviem ieskatiem pievienot arī citus līguma datus, ja vien tie nav pretrunā ar tiesību aktiem un katra dalībnieka pieprasījumiem.

Piešķiršanas finansēšanas līgums

līgumfinansējums saskaņā ar naudas prasījuma piešķiršanu, piemērs
naudas atmaksas faktūrkartes finansēšanas līgums

Vienošanās priekšmets

Finanšu līguma priekšmets naudas prasījuma piešķiršanai ir būtisks nosacījums, kas nosaka darījuma būtību. Tās lomu var veikt:

  • fakts, ka faktors ir saņēmis no klienta finanšu prasību, kas tiek veikta apmaiņā pret tā finansēšanu ar skaidru naudu nepieciešamajā apjomā
  • fakts par pārejas prasībām attiecībā uz koeficientuklienta spēja izpildīt esošās finansiālās saistības pret viņu (parasti tas attiecas uz aizdevuma darījumiem, un tādā gadījumā finanšu prasību var pārskaitīt tikai uz faktors, ja tas nepilda saistības pret komercorganizāciju).

Neatkarīgi no tā, kas ir priekšmetsaģents vienā vai otrā veidā kreditē klientu, saņemot garantiju par savu līdzekļu atdošanu naudas pārskaitījuma formā. Tas ir tas, kas izraisa līgumu kombināciju iepriekš minēto aizdevumu un piešķiršanas pazīmju dēļ.

Ņemiet vērā, ka vienums irbūtisks līguma nosacījums, nenorādot, kurš darījums netiks uzskatīts par noslēgtu. Tāpēc ir ārkārtīgi svarīgi objektu pēc iespējas precīzāk krāsot, norādot visas īpašības, kas to ļauj identificēt.

Darījuma partneru tiesības un pienākumi

Šā līguma veida faktora pienākumi ir šādi:

  • darījuma partnera finansiāla subsidēšana, nododot viņam darījuma cenu (finanšu aktīvi) saskaņā ar šajā dokumentā noteikto procedūru;
  • pieņemts no klienta dokumentu paketi, kas ļauj saglabāt grāmatvedību gadījumos, ko nosaka parakstītais līgums
  • citu finanšu pakalpojumu sniegšana klientam, par ko puses ir vienojušās;
  • klienta detalizēta finanšu pārskata sastādīšana;
  • iesniedzot parādniekam pēc viņa lūguma apstiprinājumu, ka finanšu prasījums faktiski tika pārskaitīts.

Pēdējā nosacījuma neizpilde dod parādniekam tiesības pārskaitīt līdzekļus klientam, pēc kura viņa saistības pret viņu tiks uzskatītas par izpildītām.

Šādā gadījumā pareiza šāda veida līguma sastāvdaļa ir tas, ka pēc dokumenta parakstīšanas viņš saņems naudu no parādnieka.

Klienta saistības saskaņā ar līgumu ietver:

  • nodošana vai saistības, kas saistītas ar nākamo nodošanu finanšu prasījuma faktoram pret parādnieku;
  • dokumentu paketes pārsūtīšana aģentam, kas pierāda tiesības uz finanšu prasību, kā arī informācija, kas nepieciešama šīs prasības izpildei;
  • rakstveidā informējot parādnieku par prasījuma nodošanu (vēlams, nosūtot paziņojumu ierakstītā vēstulē, saglabājot nosūtīšanas saņemšanu);
  • faktora pakalpojumu maksa (finanšu aģents).

Finansēšanas līguma parakstīšana naudas prasījuma (faktūrkreditācijas) piešķiršanai arī uzliek parādniekam pienākumus, kas nav darījuma puse. Tie ir šādi:

  • maksājot aģentam, ar nosacījumu, kaparādniekam tika paziņots par prasījuma tiesību nodošanu rakstveidā (viņš var saņemt paziņojumu gan no faktora, gan no klienta, un tajā būtu jāiekļauj informācija par faktoru (finanšu aģents), kura kontā līdzekļi būtu jāpārskaita);
  • maksājot šo naudas pieprasījumu klientam, ja pārstāvis nesniedz viņam pierādījumus par nodošanu.

Ja parādnieka pienākumi ir izpildīti attiecībā uz koeficientu, viņš tiek automātiski atbrīvots no līdzīgas prasības klientam.

Līgumiska atbildība

Saskaņā ar 1. panta 1. punktu 827. pantu, klientam ir jānorāda darījuma priekšmeta derīguma garantēšanas faktors (naudas prasījums). Tādējādi uz to attiecas šādi nosacījumi:

  • klientam ir likumīgas tiesības nodot savas prasījuma tiesības;
  • līguma parakstīšanas laikā viņš nav informēts par apstākļiem, kas parādniekam dod tiesības neatmaksāt parādu (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 827. panta 2. punkts).

Šajā gadījumā klientam nav nepieciešams veikt jebkuruatbildība, ja parādnieks neatbilst prasībai, kas viņam tika iesniegta ar koeficientu vai ir nepareizi izpildīta (ja līgumā nav noteikts citādi). Tāpat klientam nav pienākuma būt atbildīgam, ja parādnieks nevar izpildīt prasību sava maksātnespējas dēļ (ar nosacījumu, ka prasība ir derīga).

finansēšanas līguma jēdziens naudas prasījuma piešķiršanai

Nodrošinājuma līgumu priekšrocības

Neskatoties uz samērā neseno izskatufinansēšanas līgumi saskaņā ar prasījuma tiesību piešķiršanu Krievijas finanšu tirgū, liela daļa to ir noslēgti. Tas norāda uz neapšaubāmām līdzīgu darījumu priekšrocībām, kas ietver:

  • nodrošinājums nav nepieciešams;
  • lojālas klientu maksātspējas prasības;
  • fondu nepārtraukta un paātrināta apgrozījuma garantija;
  • iespēja pilnībā izmantot līdzekļus (kreditējot ir nepieciešams, lai kontam vienmēr būtu noteikta summa);
  • iespēja iegūt papildu kvalitatīvus finanšu pakalpojumus;
  • aizsardzība pret to pakalpojumu neizmaksāšanu, kā arī pret valūtas risku starptautiskajos darījumos;
  • tiek izslēgta iespējamība savlaicīgi izpildīt savas nodokļu saistības (risks, ka tie notiks, pirms klients saņem samaksu par savu darbu).

Par piemēru var redzēt visas finansēšanas līguma priekšrocības, piešķirot naudas prasību.

SIA Romashka (klients) nodarbojas ar ražošanubiroju mēbeļu un 15.februārī noslēdz ar SIA "Vector" (parādnieku) līgumu par preču piegādi 250 tūkstošu rubļu apjomā. Saskaņā ar līgumu pircējam jāpārskaita preču maksājumi ne vēlāk kā 2. martā. Nepieciešamie finanšu resursi, 21.februārī, Romashka LLC parakstīja faktoringa līgumu ar Komercbankas Constellation (finanšu aģents / faktors), saskaņā ar kuru tā piešķir tiesības pieprasīt prasību pret Vektor LLC. 22.februārī šis faktors klienta kontā pārskaita 200 tūkstošus rubļu, kas ir 80% no Vektor LLC parāda summas. Kad beidzas termiņš (26. februāris), faktors izvirza prasību pret parādnieku. Februārī Vector LLC pārskaita 250 tūkstošus rubļu uz savu kontu, no kura CB saglabā summu, par kuru klients ir finansējis maksājumu, kā arī pakalpojuma maksu, pārējie pārskaitījumi uz Romashka LLC kontu. Ja mēs pieņemam, ka atlīdzība ir 3%, tad tas ir vienāds ar 7500 rubļiem. Attiecīgi banka pārsūta klientam 42 500 rubļu.

Tādējādi, saskaņā ar finansēšanas līgumu, piešķirot naudas prasību no piemēra, klients:

  • iegūst nepieciešamo summu noteiktā laikā, nenodrošinot nodrošinājumu;
  • ir spēja izpildīt savas nodokļu saistības līdz pārskata perioda beigām (līdz 1.martam).

Nodrošinājuma līgumu trūkumi

Neraugoties uz lielu priekšrocību skaitu, šiem darījumiem ir trūkumi. Tie ietver:

  • augsta komisija (tas sasniedz 10% no parāda vai līdz 30% gadā);
  • nepieciešamība sniegt detalizētu informāciju par parādnieku;
  • piemērojamība tikai darījumiem, kas veikti ar bezskaidras naudas maksājumiem.

Bet neskatoties uz trūkumiem, daudzi uzņēmēji izvēlas noslēgt šādu līgumu, nevis banku aizdevumiem.

Pamatojoties uz iepriekš minētajiem faktiem, var secināt, ka faktorings ir ienesīgs un ērts darījuma veids, kas ļauj:

  • klients saņem noteiktu summu noteiktā laika periodā;
  • aģents saņem atlīdzību par klientam sniegto pakalpojumu.

Attiecībā uz parādnieku viņš nemaksāpapildu faktoringa komisijas. Tādēļ viņam nav būtiskas atšķirības, kur pārskaitīt līdzekļus par sniegtajiem pakalpojumiem vai saņemtajām precēm uz klienta vai aģenta kontu.

Notiek ielāde ...
Notiek ielāde ...